來源：環球人物
神秘的河南新財富集團
和“隱身”背后的呂奕，
開始受到輿論關注。
“多家村鎮銀行取款難”風波中，關鍵人物終于浮出水面。
6月18日，河南省許昌市公安局發布警情通報：
“2022年4月19日，許昌市公安機關依法對河南新財富集團投資控股有限公司（下稱“河南新財富集團”）涉嫌重大犯罪立案偵查。
現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。”
呂某是誰？
據第一財經等媒體的報道，呂某真名叫呂奕，出生于1974年，老家是河南南陽。2020年8月，他還參與了河南南陽尋根問祖活動。
盡管他此前的媒體曝光率極低，但還是留下了蛛絲馬跡。有金融圈人士告訴每日經濟新聞，2016年前后，呂奕在圈子里很有名，“他們想收的銀行，別家都會退出”。
近400億元“無法提現”
曾在開封工作多年的退休官員林棟（化名）告訴第一財經，呂奕身后的呂氏家族，最初主要從事家電流通生意，并在豫西南地區有著一定的影響力。
23歲那年，呂奕就和人一起創辦了河南航天家電股份有限公司，但他真正的第一桶金，其實是來自高速公路。
2003年，河南蘭考到沈丘的蘭尉高速正式奠基，建設方蘭尉高速開發有限公司背后的實控人，正是呂奕。他也由此獲得了公路30年的收費權。
但修高速公路的錢從哪兒來？
呂奕想了個招兒：把高速公路收費權抵押給銀行，空手套白狼借來24億元修路錢，然后把其中部分資金用于參股金融機構，然后再把金融機構的股權抵押融資……
再后來，他成立河南新財富集團，并透過旗下遍布全國的影子公司，先后參股了國內多家城商行、農商行和村鎮銀行。
據鳳凰網《風暴眼》不完全統計，呂奕及其新財富集團盤踞的銀行高達30家。知情人士稱，“呂老板很有勢力”，除了在開封擁有兩大家電市場萬寶商場和航天商場，還擁有蘭尉高速以及五星級酒店、賓館等。
多年來，呂奕處在“悶聲發財”的狀態中。
直到今年4月18日，“多家村鎮銀行”的消息開始發酵。多家銀行先后發布公告，稱因系統升級維護，網上銀行、手機銀行將暫停服務，引起一些儲戶恐慌。
·多家村鎮銀行發布系統升級維護公告。
一些到鄭州去溝通“取款難”甚至根本沒去河南的相關儲戶，近日甚至突然發現自己的健康碼變紅了。
一位葉姓儲戶告訴《三聯生活周刊》記者：“大概在一個月前，河南公安廳初步給每個省市發了一個協作函，大致是讓儲戶合理維權，不要做出過激的行為。有儲戶看到了這張協作函，上面標記的數字，金額在397億左右，儲戶數量在幾十萬。”
自此，神秘的河南新財富集團和“隱身”背后的呂奕，逐漸受到輿論關注。
和落馬官員有隱秘聯系
那么，呂奕控制的河南新財富集團究竟有著怎樣的能量，才能滲透如此多的銀行？
公開信息顯示，河南新財富集團成立于2011年7月中旬，注冊資本1.16億元，法人代表為余澤峰，持股比例80%，自然人林恒森持股20%，公司經營范圍包括對實業投資、企業投資與管理。
值得注意的是，該公司已于2022年2月10日注銷。而同月，銀監會副主席蔡鄂生因受賄被逮捕，當時呂奕也被帶走協助調查。
這并非呂奕第一次與賄賂事件扯上關系。
有媒體報道，鄭州市中級人民法院曾在2018年9月20日作出的刑事判決書中披露，呂奕為尋求貸款，曾向鄭州銀行副行長喬均安借款900多萬元，之后為獲取更多貸款，又行賄2300多萬元。
而且，兩人還一起做起了吃息差的生意，由喬均安負責搞定銀行批準，呂奕借款后再放貸給一些關聯公司。在這份判決書里，呂奕的身份是新財富集團董事長。
今年6月17日，中央紀委國家監委網站發布通報稱，中原銀行股份有限公司副董事長魏杰涉嫌嚴重違紀違法，目前正接受河南省紀委監委紀律審查和監察調查。
此前一周，河南省紀委監委對河南投資集團有限公司原首席發展顧問竇榮興嚴重違紀違法問題也進行了立案審查調查，而竇榮興正是中原銀行的原董事長。
·竇榮興嚴重違紀違法被開除黨籍和公職。
中原銀行與備受關注的新財富集團也存在千絲萬縷的聯系。
鳳凰網《風暴眼》稱，2013年底，中原銀行在成立之初曾合并13家城市商業銀行完成重組，
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其中一家為駐馬店銀行，其股東中有新財富集團的影子。重組前夕，河南新財富集團的關聯公司突擊入股，獲得駐馬店銀行的5.6%股權。
據《證券市場紅周刊》報道，在呂弈的“朋友圈”中，還囊括了PE基金、港股上市的大型銀行、信托，以及注冊資本達400億元的大灣區產融投資公司，但就是這個龐大的“朋友圈”，目前已有很多合作對象與呂弈關系出現破裂，有的正在起訴他。
國籍已為塞浦路斯
今年3月，許昌市公安局曾發布《懸賞通告》，懸賞10萬元通緝涉嫌“嚴重經濟犯罪”的在逃嫌疑人孫振甫。從2018年起，孫振甫擔任許昌農商行的副行長。
·許昌市公安局曾懸賞通緝許昌農商行原副行長孫振甫。
許昌農商行是此次出現問題的禹州新民生村鎮銀行、柘城黃淮村鎮銀行、上蔡惠民村鎮銀行、安徽固鎮新淮河村鎮銀行的最大股東。
5月16日，曾有媒體向許昌警方求證孫振甫是否歸案，對方表示相關案情還不便透露，不過，此前懸賞10萬元征集線索的《懸賞通告》“已經作廢”。
3天后，銀保監會有關部門負責人表示，該事件不僅是社會公眾和村鎮銀行之間的交易問題，還涉及其他主體和復雜的交易結構。
銀保監會稱，四家村鎮銀行的股東——河南新財富集團通過內外勾結，利用第三方平臺或通過資金掮客吸收公共資金，涉嫌違法犯罪，目前公安機關正在偵查。相關業務也要等公安機關偵查結束后，依法依規處置。
這是通報消息中，第一次出現“河南新財富集團”的字眼。
很多人關心，呂弈作為事件及諸多謎團的核心人物，身在何處？
有媒體報道，呂弈在結束“蔡鄂生案”的協助調查后就去了美國。目前，
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他在境外以“久安電視國際傳媒集團理事長”的名頭活動。該傳媒集團自稱是一家總部位于紐約、由理事會管理的非盈利性新媒體機構。其官網顯示，呂弈的國籍為塞浦路斯。
6月17日，據清風鄭州微信公眾號消息，針對近日部分村鎮銀行儲戶健康碼被賦紅碼的問題，鄭州市紀委監委啟動了調查問責程序，對發現違反《河南省新冠肺炎疫情防控健康碼管理辦法》的亂作為，將依規依紀依法嚴肅處理。
6月18日，河南省許昌市公安局在警情通報中表示：目前，案件偵辦取得積極進展，公安機關已抓獲一批犯罪嫌疑人，依法查封、扣押、凍結一批涉案資金、資產。
“該案涉嫌犯罪行為持續時間長、參與人員多、案情十分復雜。公安機關將進一步加大案件偵辦力度，不讓犯罪分子逍遙法外，
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逃避懲罰，進一步加大追贓挽損力度，維護人民群眾合法權益并適時發布案件偵辦階段性進展情況。”
·許昌市公安局警情通報。
保證儲戶存款安全是整個銀行業務的邏輯起點和基石所在。
正如光明網評論所說，村鎮銀行再小，也必須保護儲戶利益。這是常識，也是底線。處理本案時，必須保證合法儲戶的存款安全，否則會影響“銀行”整體的社會信用。
綜合自第一財經、每日經濟新聞、鳳凰網《風暴眼》、三聯生活周刊、光明網、證券市場紅周刊、澎湃新聞、華夏時報等。
更多報道
河南新財富集團實控人套現手法揭秘（第一財經）
這些銀行的股權成為質押貸款的主體，成了呂奕從各金融機構套取資金的工具。
6月20日上午，當第一財經記者趕往總部位于鄭州的河南新財富集團投資控股有限公司（下稱“河南新財富集團”）時，發現這里早已人去樓空。一樓的大門處，張貼著禹州市公安局于4月25日張貼的封條。
“禹州新民生等村鎮銀行線上交易系統被河南新財富集團操控和利用的犯罪事實已初步查明。”河南省地方金融監管局于6月18日在官網發布公告稱。
“現初步查明，2011年以來，以該公司實際控制人呂某為首的犯罪團伙涉嫌利用村鎮銀行實施系列嚴重犯罪。”許昌市公安局也對外發布警情通報稱。第一財經之前報道過，警情通報中提及的“呂某”真名為呂奕。
第一財經調查發現，河南新財富集團對于金融機構的滲透，并不局限于村鎮銀行，還包括一些城商行、農商行。這些銀行的股權成為質押貸款的主體，成了呂奕從各金融機構套取資金的工具。
交叉滲透
曾在河南新財富集團下屬某公司任職的王麟（化名）告訴第一財經，由呂奕實際控制的影子公司多達上百家，而且，這些影子公司，有著鮮明的特點。
王麟總結，呂奕布局的這些影子公司大致有以下特點：A公司的法定代表人，同時又是其他數十家公司的法定代表人；X公司的法定代表人，又兼任著B公司、C公司的股東或者監事；Y公司的大股東，到了D公司、F公司，又會搖身一變成為小股東，而且，這些影子公司之間，又會層層穿透、交叉持股。但有一點最為明顯，就是呂奕只在幕后，他的名字永遠不會出現在這些公司。
以禹州新民生村鎮銀行為例，第一財經初步統計發現，在該銀行15名股東中，與河南新財富集團存在關聯關系的，便至少有5家。
而宋都農商行的高管名單中，則至少活躍著三名與河南新財富集團有著關聯關系的高管：呂虎，宋都農商行董事，其持有河南新銀創投資發展有限公司49%股權，
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而河南新銀創投資發展有限公司的控股股東，則是河南新財富集團；喬永綱，宋都農商行董事，工商信息顯示，其不僅擔任著鄭州博奧森電器有限公司的法人代表，還同時在其他7家公司持有股份，2020年3月，由喬永綱擔任執行董事并持股63.4%的河南盈福祥商貿有限公司，將其持有的3205.0512萬股宋都農商行股權，質押給了河南杞縣農村商業銀行股份有限公司；此外，新財富集團另一名高管，也在宋都農商行董事擔任董事。
“外人（如果）不知內情，可能很難發現其中的聯系，但其實我們一眼就能分辨出來。”在河南新財富集團任職期間，開始有高管找到王麟，希望他出任某家公司的法人代表，王麟擔心風險，最終選擇了離職。但他發現，河南新財富集團的業務模式，已經開始成型：找錢參股銀行，然后，再把錢從參股銀行套出來，高利放貸給其他企業。到了后期，隨著直接控制的銀行股權越來越多，河南新財富集團甚至直接介入了某些銀行的高管任命、董事會成員選舉等。
就這樣，通過不斷參股、質押，河南新財富集團及其實控人呂奕，開始不斷滲透國內多家城商行、農商行，后期，伴隨著金融監管的加強，呂奕又開始盯上了村鎮銀行，并依靠多家影子公司，參股同一家村鎮銀行，在某些村鎮銀行形成了具有話語權的股東地位，最終具備了操作甚至控制這些村鎮銀行的基礎。
質押套現
那么，呂奕是如何把已經入股到銀行的股金，再次從銀行套出的？第一財經記者循著王麟的指點，發現了其中的端倪。
鄭州博奧森電器有限公司、鄭州帛玨商貿有限公司是兩家同時由呂奕實際控制的“影子公司”，兩家公司同時出現在河南汝南農村商業銀行股份有限公司（下稱“汝南農商行”）的股東名單中。
其中，
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鄭州博奧森電器有限公司認繳出資945萬人民幣，持有汝南農商行1.79658%股權；鄭州帛玨商貿有限公司認繳出資1890萬人民幣，持有汝南農商行3.59316%股權。
不過，兩家公司的股金，很快從另一家農商行被“套”了出來。
天眼查信息顯示，鄭州帛玨商貿有限公司持有的1800萬股汝南農商行股權，被質押給了河南尉氏農村商業銀行股份有限公司（下稱“尉氏農商行”）；鄭州博奧森電器有限公司持有的900萬股汝南農商行股權，則被質押給了河南上蔡農村商業銀行股份有限公司（下稱“上蔡農商行”）。透過股權關系可以發現，尉氏農商行和上蔡農商行的股東中，同樣閃現著呂奕所控影子公司的關聯公司及相關自然人的身影。
實際上，汝南農商行的188名股東中，與河南新財富集團存在關聯的“影子公司”，并非只有鄭州博奧森電器有限公司與鄭州帛玨商貿有限公司。
河南豐加貿易發展有限公司（下稱“豐加公司”）也是汝南農商行股東，持有汝南農商行股權。
豐加公司共有兩名股東，分別為陳守永持股95%、袁天真持股5%。
天眼查信息顯示，陳守永同時為16家企業的股東或高管，袁天真則同時為17家企業的股東或高管，而且，陳守永、袁天真兩人，還同時出現在鄭州超凡辦公設備有限公司的股東名單中，其中，陳守永持股90%，袁天真持股10%。
在鄭州市中級人民法院的一份刑事判決書中，呂奕承認，鄭州帛玨商貿有限公司、鄭州超凡辦公設備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司均是由自己實際控制、經營的公司，這一點，也得到了河南新財富集團財務部工作人員付某的證明。
河南豐加貿易發展有限公司的股權，被先后質押給了三家農商行，其中，被質押給河南汴京農村商業銀行（下稱“汴京農商行”）的，有900萬股，被質押給汝南農村商業銀行的，有1175萬股。汴京農商行的股東中也閃現呂奕所控關聯方的影子。
鄭州超凡辦公設備有限公司為開封宋都農村商業銀行股份有限公司（下稱“宋都農商行”）股東，其持有的宋都農商行1899.2896萬股股權，于2020年3月被質押給了河南杞縣農村商業銀行股份有限公司（下稱“杞縣農商行”）。
同時“潛伏”在宋都農商行，還有鄭州尚安商貿有限公司（下稱“鄭州尚安”），其持有宋都農商行7.82%股權。
天眼查信息顯示，
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這是河南新財富集團的另一家關聯公司。新財富集團的大股東兼法人代表余澤峰，曾長期在鄭州尚安擔任高管。2019年11月，鄭州尚安商貿有限公司將其持有的2400萬股宋都農商行股權，質押給了河南通許農村商業銀行股份有限公司（下稱“通許農商行”）。
為了獲取更多融資，2013年時，鄭州尚安的兩名顯名股東朱建偉、王勇，甚至還曾試圖把自己持有的鄭州尚安商貿有限公司，質押給安信信托投資股份有限公司。
第一財經進一步查詢發現，無論是通許農商行，還是杞縣農商行，這些向河南新財富集團及其關聯公司放貸的農商行，其中不少股東的背后，也都活躍著河南新財富集團及其影子公司的身影。將其持有的某家機構的股權，抵押至其影子股東埋伏的銀行，套取出現金，這是呂奕所控公司的慣常手法。
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除了把持有的部分銀行股權質押給其他參股銀行，呂奕還會直接以這些“影子公司”的名義，從其他銀行直接貸款。
鄭州市中級人民法院的上述刑事判決書顯示，呂奕曾分別以河南海菱實業發展有限公司、河南祺旺實業發展有限公司、鄭州帛玨商貿有限公司、鄭州超凡辦公設備有限公司、鄭州博奧森電器有限公司等公司名義，于2007年至2013年間，先后分別向鄭州銀行申請貸款，“每個公司當時大概有幾千萬元貸款，（應該）都是喬均安（鄭州銀行時任副行長）經手批的，”呂奕述稱，為此，他曾先后向喬均安行賄數千萬元。
目前，喬均安已因犯受賄罪，被判處有期徒刑十四年。
鄭州銀行辦公室工作人員則回復第一財經稱，呂奕以上述公司名義在鄭州銀行的貸款狀態，目前均為“結清”狀態，尚未出現逾期狀況。
不過，記者查詢發現，鄭州超凡辦公設備有限公司從杞縣農商行借出的大部分借款，由于未能及時償還，杞縣農商行已向法院申請強制執行，被執行金額為4395.63萬元。
此外，將持有的銀行股權抵押給信托公司，進而獲得貸款資金，同樣是河南新財富集團的融資方式之一。
第一財經此前曾報道稱，2016年及2018年，與河南新財富集團旗下“影子公司”存在關聯關系的開封恒亞建筑材料有限公司（下稱“開封恒亞”）便曾先后將許昌農商行2015.86萬股及6314.14萬股股權分別質押給方正東亞信托有限責任公司、華鑫國際信托有限公司，至今顯示為有效質押。
此外，上述提及的由呂奕實際控制的河南海菱實業發展有限公司，也曾于2016年8月，將其持有9360萬股的洛陽銀行股權，質押給方正東亞信托。在此前后，河南海菱實業發展有限公司還曾試圖將其持有的3696萬股河北銀行股權，質押給國通信托。
同樣為呂奕所控制的開封市蘭尉高速公路發展有限公司曾參股的河南佳森商貿有限公司（下稱“河南佳森”），則由安徽懷遠農村商業銀行股份有限公司（下稱“懷遠農商行”）提供質押擔保，先后從從渤海信托獲得信托貸款共計4.8億元。最終，由于河南佳森公司遲遲未能歸還貸款本金，懷遠農商行將其告上了法庭。
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責任編輯：李娜
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